Changer d'assurance, un bon plan financier sous-utilisé

Dans un secteur aussi concurrentiel que celui de l'assurance, comparer les offres permet de réaliser de véritables économies. Pourtant, d'après un récent sondage, les Français sont peu nombreux à se saisir de cette opportunité. Explications.

 La fidélité ne paie pas toujours, surtout en matière d'assurance ! Sous l'effet de l'inflation et de l'augmentation des risques, les primes ne cessent en effet d'augmenter. En ce qui concerne l'habitation, le comparateur Meilleurtaux.com estime qu'il faut débourser en moyenne entre 180 € et 450 € par an pour protéger un appartement, contre 350 € à 700 € pour une maison en 2025. Quant à la couverture automobile, elle coûte en moyenne 645 € pour une assurance au tiers, 899 € pour une garantie intermédiaire vol-incendie et 1 134 € pour un contrat tous risques, d'après LesFurets.com. Il est toutefois possible de réaliser des économies en changeant d'assureur. Mais cette démarche ne semble pas convaincre les utilisateurs…

DES FRANÇAIS RÉTICENTS
À l'occasion des dix ans de la loi Hamon, qui avait pour objectif de faciliter la résiliation pour encourager le changement d'assurance, le comparateur LeLynx.fr a voulu savoir si les Français se saisissaient réellement de cette opportunité en matière automobile. Et le résultat de l'enquête OpinionWay réalisée auprès de 1 016 personnes et publiée début octobre est édifiant !

Alors que 80 % des sondés savent à quel moment ils peuvent résilier leur contrat, 57 % n'ont pas changé d'assureur dans les 10 dernières années, dont 34 % qui ne l'ont d'ailleurs jamais fait. Parmi les motivations qui les inciteraient à aller voir ailleurs, 1 participant sur 2 cite avant tout le prix, sachant qu'une expérience insatisfaisante avec son assureur arrive en seconde position. En revanche, seules 20 % des personnes interrogées considèrent le changement de leur situation personnelle comme un déclencheur.

Dans un secteur aussi concurrentiel que celui de l'assurance automobile, et de l'assurance en général, il paraît donc étonnant de constater si peu de turn-over… Et si les sondés avaient une perception faussée ? D'après cette enquête d'opinion, 41 % des répondants « ne voient pas d'intérêt économique » à changer de contrat ! De même, 36 % craignent de ne plus être bien protégés, en associant trop vite une offre moins chère à une protection moins complète. Enfin, 20 % redoutent la complexité administrative d'une telle procédure.

DES ÉCONOMIES RÉELLES
LeLynx.fr avance pourtant un gain potentiel maximal de 438 € annuels (à partir des offres recensées sur sa plateforme en 2025) en changeant d'assurance automobile. Meilleurtaux.com table pour sa part sur 438 € par an, tandis que LesFurets.com affiche 396 € d'économies sur ce type de contrat. Côté habitation, en fonction des sites, les économies annoncées varient entre 176 € et 480 € annuels. Comment est-ce possible sans rogner sur sa protection ?

Il faut d'abord avoir en tête que les compagnies d'assurances n'ont pas toutes le même positionnement sur le marché : certaines vont axer sur les jeunes ou la famille, sur les locataires ou les propriétaires, etc. Pour un même niveau de garanties, elles peuvent donc vous proposer une formule à un tarif plus ou moins intéressant en fonction de votre profil d'assuré. Ajoutons à cela les offres de bienvenue attractives, même si elles sont souvent limitées dans le temps. Mais le plus important, c'est de bien calibrer votre couverture par rapport à vos besoins du moment ! Car votre situation a sans doute changé depuis que vous avez souscrit votre contrat. Avec une voiture vieillissante, une protection intermédiaire ou au tiers est, par exemple, plus avantageuse qu'une solution tous risques. Même chose avec le départ des enfants ou un changement de mobilier qui peuvent influer sur le prix de votre assurance habitation. Il est donc essentiel de faire un point périodique sur vos protections pour les adapter et ainsi réduire la facture.

J.P.

UNE RÉSILIATION FACILITÉE
La loi vous donne beaucoup de souplesse pour résilier votre assurance :
-> à l'échéance annuelle : vous devez envoyer votre demande de résiliation en courrier recommandé au moins 2 mois avant la date d'échéance de votre contrat. Pour éviter de rater le coche, votre assureur a l'obligation de vous informer chaque année de cette possibilité.
-> à tout moment : depuis la loi Hamon de 2014, vous pouvez résilier à tout moment votre contrat, une fois le terme de votre première année de souscription dépassé. Mieux encore : c'est votre nouvel assureur qui s'occupe de cette démarche ! Assurance automobile, habitation, mais aussi contrat individuel de complémentaire santé et protections affinitaires (comme les extensions de garanties par exemple) sont concernés. Et si vous avez déjà payé votre cotisation à l'année, vous serez remboursé au prorata des mois non utilisés.